Een flinke schade..
Anton Janssen meldt de schade bij zijn inboedelverzekeraar en woonhuisverzekeraar. Er komt een schade-expert langs. Die komt op een totale schade van € 52.000,-. Dit bedrag bestaat uit € 5.000,- aan inboedelgoederen, € 2.000,- voor het schoonmaken en schilderen van de muren en kozijnen. En € 45.000,- voor het herstellen van de net opgeleverde nieuwe uitbouw en keuken.
De verzekerde bedragen blijken veel te laag
Maar wat de schade-expert de familie Janssen ook vertelt, is dat de verzekerde bedragen van de woonhuis- én de inboedelverzekering veel te laag zijn. De familie had € 250.000,- als verzekerd bedrag staan voor de woonhuisverzekering. Volgens de expert had dat € 450.000,- moeten zijn. De familie Janssen was vergeten de verbouwing door te geven aan de verzekeraar. De polis is al jaren niet meer aangepast. En er is dan ook geen garantie voor onderverzekering meer. Ook het verzekerde bedrag op de inboedelverzekering is veel te laag. Het bedrag van € 50.000,- had volgens de expert € 89.000,-moeten zijn. En ook hier is er geen sprake van garantie op onderverzekering. Wat nu?
De familie krijgt fors minder uitgekeerd
De familie Janssen krijgt in totaal € 28.920,- uitgekeerd voor vergoeding van de schade aan de inboedel en het woonhuis. Dat bedrag is een stuk lager dan de totale schade van € 52.000,-.
“Waarom krijgen wij niet alle schade vergoed?”
De adviseur van de verzekeraar legt Anton uit dat hij onderverzekerd was. Verschillende zaken hebben ervoor gezorgd dat de verzekerde waarden voor zijn inboedel en zijn woning inmiddels te laag zijn geworden. Zo is de familie vergeten te melden dat het huis een forse uitbouw had gekregen. Anton kan zich wel voor zijn hoofd slaan: de aannemer had hem er nog op geattendeerd…
Ook heeft de familie dure kunst gekregen uit een erfenis. En hebben ze een mooie piano gekocht. Hierdoor is de waarde van de inboedel omhoog gegaan. Maar Anton heeft er niet aan gedacht dit door te geven aan de verzekeraar.
Tot slot legt de adviseur uit dat het in de loop der jaren duurder is geworden om woningen te herbouwen. Dat komt door bijvoorbeeld toegenomen kosten van aannemers en materiaal, maar ook door gewijzigde wetgeving, waaronder het bouwbesluit. Ook deze ontwikkeling heeft invloed op de hoogte van de uitkering.
Een rekenvoorbeeld voor uitkering van de woonhuisverzekering
Het huis is verzekerd voor een herbouwwaarde van € 250.000,-.
Volgens de expert is de echte herbouwwaarde van het huis € 450.000,-.
Vanwege deze onderverzekering volgt de volgende berekening:
€ 250.000,- (huidige waarde) / € 450.000,- (werkelijke waarde) x € 47.000,- (schadebedrag van de uitbouw en de herstelkosten van de schilder ) = € 26.111,-
Een rekenvoorbeeld voor de uitkering van de inboedelverzekering
De inboedel is verzekerd voor € 50.000,-.
Volgens de expert is de echte waarde van de inboedel € 89.000,-.
Vanwege deze onderverzekering volgt de volgende berekening:
€ 50.000,- (huidige waarde) / € 89.000,- (werkelijke waarde) x € 5.000,- (schade) = € 2.809,-
De totale uitkering is dus € 26.111,- (woonhuis) + € 2.809,- (inboedel) = € 28.920,-
In deze berekening is geen rekening gehouden met een eigen risico.
Geef wijzigingen dus altijd door!
Wees slimmer dan de familie Janssen. En voorkom dat u de dupe wordt van onderverzekering. Geef wijzigingen aan uw woonhuis altijd door aan uw verzekeraar. Bepaal daarnaast eens in de paar jaar de waarde van uw inboedel.
Vermoedt u dat u onderverzekerd bent?
Neem dan zo snel mogelijk contact met ons. Wij denken met u mee en passen – zo nodig – het verzekerde bedrag aan. Want wie onderverzekerd is, heeft bij schade een probleem!
